例：程哥贷款1万，一年分12期，月息2分，即2%。当年还款总额是多少？月还款额不变的情况下，月还款额是多少？
计算1:因为月利率是2%，所以总年利率=2%*12=24%
还款总额为：贷款本金10000元，本金10000 * 24%=12400；月还款额12400除以12=1033.33
计算2:计算复杂，因为是按月等额利息支付。需要计算每个月还剩下多少本金，逐步递归，还款总额为：11347.15；每月还款945.6。
上面两个计算结果你是怎么算出来的，哪个是正确的？告诉大家：计算1错了。如果按照计算1计算，相当于42%年化利息。
很多金融机构，尤其是一些网贷、微贷，通过各种服务费、保险费、管理费等名义收取“砍头利息”，“利率陷阱”成为行业潜规则，规避监管，误导用户。一旦算上这些费用，年化利率超过24%很正常，有的甚至超过36%。一旦债务逾期，需要偿还的欠款很快就会变成本金的一倍以上。为了有效地保护自己的权益，需要熟悉金融系统中贷款利润的正确计算方法。希望本课程可以教大家如何正确计算贷款年利率，主要是利用EXCEL中的一个IRR函数，可以自动计算出来。在讲这个功能之前，先带大家了解一下与贷款利率相关的一些常识性参数。
IRR函数公式利润计算的简单用法
年利率=月利率 12(月)=日利率 360(天)
月利率=年利率12(月)=日利率30(天)
日利率=年利率360(天)=月利率30(天)
举例：一笔贷款，如果日利率为0.05%，月利率为0.05% * 30=1.5%，年利率为1.5% * 12=18%。
当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率。
当月已付本金=当月已付金额-当月贷款利息。
上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金。
比如贷款10000元，一年内分12期贷款，年利率24%，月息2%，按等额本息，每月还款945.6。
计算如下：首月贷款利息=10000*2%=200。
第一个月还的本金=月还款额(945.6)-200=745.6。
第一个月剩余本金=10000-745.6=9254.4。
第二个月贷款应付利息=上月剩余本金(10000-745.6)*2%=185.09。
IRR函数是EXCEL表格中可以自动计算利率的函数。用它计算年利率的方法很简单。我们来举例说明一下。比如程哥借了10000，分12期，每月还款945.6。计算的年利率是多少？
IRR计算公式：=IRR(第一笔金额为贷款本金总额对应的表列：第12期还款金额对应的表列)*12如下图，本金对应A2，每期(第1期至第12期)还款金额对应的表为B2、C2、D2??M2，N2表列用于计算年利率。
注意：在IRR函数的参数中，必须同时存在正金额和负金额。如果10，000元的贷款记录为正，则作为支出的每月还款可以输入为负。详情请参考上面EXCEL的截图。
相关问答：贷款年利率7.05%怎么算利息 年利率7.5%，那么月利率就是年利率除以12，也就是0.625%，求月息只需要将月利率×贷款本金即可，举例来说，贷款10000元，那么年利息是750，而月利息是62.5元。这是贷款利息通常的计算方式，但是如果借款人采用的是等额本息或者等额本金等还款方式，那么月息的计算方式就不同了，需要根据银行的具体利息决定。拓展资料：贷款利率，是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。主要分为三类： 中央银行对商业银行的贷款利率; 商业银行对客户的贷款利率; 同业拆借利率。银行贷款利息的确定因素有： 银行成本。任何经济活动都要进行成本—收益比较。银行成本有两类： 借入成本—借入资金预付息; 追加成本—正常业务所耗费用。平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。借贷货币资金供求状况。供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。另外，贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。不过，有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者，企业就可能向银行贷款。银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率条款是借款合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效；如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最低利率为准。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。